คุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับความเสี่ยงในการลงทุน และจากนั้นคุณจะรู้สึกอย่างไรกับมัน
การลงทุนสามารถรู้สึกดีมากเมื่อสิ่งต่าง ๆ เป็นไปด้วยดี นอกจากนี้ยังสามารถรู้สึกไม่ค่อยดีเมื่อสิ่งต่างๆไม่เป็นไปด้วยดี ตัวอย่างกรณี: หากคุณกำลังลงทุน (หรือพูดตามตรงว่าเป็นการเก็งกำไร) ในcryptoในฤดูใบไม้ร่วงปี 2021 คุณอาจมีความสุขกับสถานการณ์มากกว่า พูดว่า ถ้าคุณทำใน ฤดู ร้อนปี 2022
ภูมิปัญญา ดั้งเดิม บอกว่าคุณไม่ควรคำนึงถึงอารมณ์เลยเมื่อคุณลงทุน หรืออย่างน้อยคุณควรพยายามเก็บอารมณ์ออกจากอารมณ์นั้นให้มากที่สุด ในขอบเขตที่เป็นไปไม่ได้สำหรับคุณ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ด้วย
การลงทุนมีความเสี่ยงโดยเนื้อแท้ ไม่ว่าสินทรัพย์จะปลอดภัยหรือเก็งกำไรเพียงใด และไม่ใช่ทุกคนพร้อมที่จะรับมือกับความเสี่ยงอย่างเท่าเทียมกัน การหาส่วนผสมความเสี่ยงและผลตอบแทนที่เหมาะสมนั้นเป็นความสมดุลที่ยาก นอกจากนี้ยังมีความแตกต่างระหว่างความสามารถในการรับความเสี่ยง ซึ่งหมายถึงความเสี่ยงที่คุณควรทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน และการยอมรับความเสี่ยง ซึ่งหมายถึงความเสี่ยงที่คุณสามารถจัดการกับอารมณ์ได้ คุณไม่ต้องการให้บัญชีเกษียณของคุณทำให้คุณนอนไม่หลับตอนกลางคืน คุณคงไม่อยากเก็บเงินไว้เป็นเงินสดไปตลอดชีวิต แล้วเงินก็หมดเมื่อคุณเกษียณจริง ๆ เพราะคุณไม่เคยลงทุนเลย
สมัครรับจดหมายข่าว The Big Squeeze
คอลัมน์ของเอมิลี่ สจ๊วตเดือนละสองครั้งเผยให้เห็นวิธีที่เราทุกคนถูกบีบให้อยู่ภายใต้ระบบทุนนิยม ลงทะเบียนที่นี่
Zach Teutsch หุ้นส่วนผู้จัดการของ Values Added Financial กล่าวว่า “ผู้คนในช่วงเวลาต่างๆ ในชีวิตและการลงทุนที่แตกต่างกันสามารถยอมรับความผันผวนได้ดีกว่า ผู้เชี่ยวชาญมักกล่าวว่าคนอายุน้อยมีทางเลือกในการลงทุนที่เสี่ยงกว่า เช่น หุ้น เพราะพวกเขารอช่วงขาลงได้ดีกว่าคนที่แก่กว่าและใกล้จะเกษียณ แต่มีมากกว่าหุ้นเทียบกับพันธบัตรเทียบกับวันเกษียณ
ไม่มีสูตรตายตัวในการกำหนดว่าคุณสามารถรับความเสี่ยงได้มากน้อยเพียงใดและควรรับความเสี่ยงในการลงทุน และไม่ใช่สถานการณ์ที่เหมาะสมกับทุกสถานการณ์ แต่เมื่อคุณเข้าใกล้การลงทุน — ไม่ว่าคุณจะอยู่ในตลาดอยู่แล้วหรือกำลังพิจารณาอยู่ — เป็นสิ่งที่ควรคำนึงถึงอยู่
“คุณต้องเริ่มสนทนาเรื่องความเสี่ยงและให้รางวัลกับตัวเอง และซื่อสัตย์กับตัวเองว่ายอมรับความเสี่ยงได้แค่ไหน คุณต้องถามตัวเองจริงๆ ว่า ‘ฉันยอมขาดทุนได้เท่าไหร่’” คริสติน ไมเยอร์ส หัวหน้าบรรณาธิการของ The Balance เว็บไซต์การเงินกล่าว เธอบอกว่าคุณต้องคิดถึงโอกาสที่เป็นไปได้ที่คุณพอใจกับการสูญเสียหากคุณไม่ชอบความเสี่ยงสูง “ฉันท้าทายผู้คน เมื่อพูดถึงความเสี่ยง ให้คิดถึงศักยภาพและข้อดี โอกาสในการได้รับรางวัล” เธอกล่าว “โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากคุณอยู่ในนั้นในระยะยาว”
ต่อไปนี้เป็นแนวคิดบางประการเกี่ยวกับวิธีคิดเกี่ยวกับการวัดความเสี่ยงในการลงทุนในชีวิตของคุณเอง แม้ว่าเพื่อความชัดเจนในที่นี้ ทั้งฉันและ Vox ก็ไม่สามารถให้คำแนะนำทางการเงินได้ ฉันยังต้องการชี้แจงด้วยว่าส่วนใหญ่เรากำลังพูดถึงการลงทุนแบบเดิมๆ เช่น ตลาดหุ้น ไม่ใช่คริปโตซึ่งอาจมีความเสี่ยงที่แตกต่างกันเล็กน้อย
กำหนดเป้าหมายของคุณและสิ่งที่ต้องทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย
Hersh Shefrin ศาสตราจารย์ด้านการเงินจาก Leavey School of Business ของมหาวิทยาลัยซานตาคลาราอธิบายว่าเมื่อนักลงทุนกำลังคิดถึงความเสี่ยงในการลงทุน หลายสิ่งขึ้นอยู่กับว่าความมั่งคั่งในการลงทุนจะถูกนำไปใช้เพื่ออะไร โดยพื้นฐานแล้วนั่นหมายถึงการคิดถึงเป้าหมายของคุณ หากเป็นเรื่องของการเกษียณ ให้คิดดูว่าคุณต้องการเกษียณเมื่อใด และความต้องการของคุณจะเป็นอย่างไรเมื่อคุณทำ คำแนะนำเดียวกันนี้เกิดขึ้นหากคุณกำลังลงทุนเพื่อจ่ายค่าวันหยุดพักผ่อน รถยนต์ใหม่ หรือการศึกษา หรืองานแต่งงานของลูกๆ ของคุณ ถามตัวเองว่าคุณต้องการจ่ายเงินสำหรับบางสิ่งเมื่อใด ราคาเท่าไหร่ และคุณต้องลงทุนอะไรเพื่อพยายามไปถึงที่นั่น พูดคุยกับคู่ของคุณหรือใครก็ตามที่คุณแบ่งปันด้านการเงินด้วย เพื่อให้คุณเข้าใจตรงกันว่าคุณต้องการบรรลุอะไร
เป้าหมายที่หายไปอาจรู้สึกเหมือนเป็นความล้มเหลวสำหรับผู้คน และความล้มเหลวที่พวกเขาอยากจะหลีกเลี่ยง ดังนั้นคุณควรคำนึงถึงสิ่งนั้นด้วย “การถามว่าฉันสามารถสูญเสียได้มากน้อยเพียงใดคือการถามว่าจำนวนเงินที่สอดคล้องกับความล้มเหลว ไม่ว่าจะเพียงบางส่วนหรือทั้งหมด” เขากล่าว “ความอดทนต่อความเสี่ยงมักผูกติดอยู่กับคำถามสองข้อ: เป้าหมายสำคัญแค่ไหนและเป้าหมายมีความทะเยอทะยานแค่ไหน? คนที่ตั้งเป้าหมายที่ทะเยอทะยานและรู้สึกเข้มแข็งมากเกี่ยวกับการบรรลุเป้าหมายเหล่านั้นจะเสี่ยงมาก”“ความรู้สึกของคุณที่มีต่อบางสิ่งมักจะแข็งแกร่งกว่าและเปลี่ยนแปลงได้ยากกว่าที่คุณคิด”
เมื่อคุณทราบเป้าหมายแล้ว ก็ถึงเวลาคิดเกี่ยวกับแผนการลงทุน ฉันจะไม่บอกคุณว่าแผนควรเป็นอย่างไร แต่เมื่อคุณมีแผนแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าการดำเนินการในบางจุดอาจเป็นเรื่องยากเล็กน้อย ส่วนหนึ่งของการค้นหาโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณคือการกำหนดว่าคุณต้องการทำอะไรหากเกิดเหตุการณ์นั้นขึ้น และทำก่อนเวลาอันควร
Shefrin กล่าวว่าสิ่งสำคัญคือต้องมีนโยบายเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเอาชนะในช่วงเวลาที่ร้อนระอุ และตัดสินใจว่าคุณจะต้องเสียใจในภายหลัง “ในช่วงเวลาที่สงบและเยือกเย็น ให้เขียนจดหมายถึงตัวเองโดยระบุนโยบายว่าคุณจะประพฤติตนอย่างไรในสถานการณ์ต่างๆ สองสามสถานการณ์ เพื่อให้คุณพร้อม” เขากล่าว
